Čekovi: Šta su i Kako se Popunjava Ček

Ček je jedan od najpoznatijih i najstarijih instrumenata plaćanja, koji se koristi za prenosenje novčanih sredstava sa jednog računa na drugi. U osnovi, ček predstavlja pismeni nalog dat od strane izdatelja čekova, kojim se banci naložuje da isplati određeni iznos novca sa njegovog računa na ime treće osobe. Iako je u savremenom poslovanju sve više zastupljeno elektronsko plaćanje i transferi putem mobilnih aplikacija, čekovi se i dalje koriste u različitim poslovnim transakcijama i privatnim dogovorima, kao siguran način prenosa sredstava.

U ovom blogu ćemo detaljno razmotriti šta je ček, vrste čekova koje postoje, kao i proceduru njihovog izdavanja i naplate. Bilo da ste već upoznati sa ovom praksom ili tek planirate da se bavite čekovima, ovaj vodič će vam pomoći da bolje razumete ovaj instrument plaćanja i da donosite informisane odluke.

Šta je Ček?

Ček je hartija od vrednosti, kojom korisnik čeka daje banci bezuslovnu naredbu da podnosiocu isplati naznačenu svotu novca. Ček je pisani instrument kojim izdavalac (onaj koji potpisuje ček) naređuje banci da isplati određeni iznos novca sa njegovog bankovnog računa na ime treće osobe, tzv. korisnika čekova.

Ček predstavlja nalog banci za izvršenje isplate na temelju sredstava koja su već dostupna na izdajateljevom računu. U praksi, ček se često koristi kao sredstvo plaćanja u situacijama kada su druge vrste plaćanja, kao što su gotovina ili bankovni transferi, nepraktične ili nesigurne.

Da bi ček bio validan, on mora sadržati nekoliko ključnih elemenata: iznos koji se plaća, ime korisnika koji prima novac, datum izdavanja, potpis izdavaoca i naziv banke koja će izvršiti isplatu. Čekovi se mogu koristiti za različite vrste transakcija, od poslovnih ugovora do ličnih isplata.

Uloga čeka

Uloga čeka je prenos i isplata. Prenos i isplata čekova predstavljaju ključne aspekte u procesu korišćenja čekova, kako za korisnike, tako i za primatelje. U nastavku su objašnjeni osnovni principi prenosa i isplate čekova.

Prenos Čeka

Prenos čekova je proces u kojem osoba koja je izdala ček (izdavalac) može preneti prava na isplatu trećoj osobi (primalac). Da bi prenos bio validan, iznos na čeku mora biti jasno prenesen na novog korisnika, što se obično vrši potpisivanjem na poleđini čeka (indosament). Nakon što ček pređe u ruke nove osobe, ona može da ga unovči ili dalje prenese.

Isplata Čeka

Isplata čeka može se izvršiti samo na temelju validnog čeka, koji mora biti potpisan i popunjen u skladu sa pravilima banke. Ček može biti isplaćen direktno na šalteru banke koja je izdala ček ili može biti uplaćen na tekući račun korisnika. Banka proverava sve potrebne podatke pre nego što dozvoli isplatu, kao što su pokriće na računu izdavaoca i validnost čeka.

Napomena: Isplata može biti izvršena samo u roku koji je definisan prilikom izdavanja čeka. Ček koji je istekao neće biti prihvaćen za isplatu, a banka će odbiti njegovu realizaciju. Takođe, isplata može biti odbijena ako iznos čeka premašuje raspoloživa sredstva na računu izdavaoca.

Vrste čekova

Postoje različite vrste čekova, a svaka vrsta ima specifične karakteristike koje je čine pogodnom za određene vrste transakcija. Evo najčešćih vrsta čekova i podela čekova po njihovoj nameni:

• Gotovinski ček

• Cirkularni ček

• Virmanski ček

• Barirani ček

Sadržaj čeka

Svaki ček sadrži svoj serijski broj i broj tekućeg računa korisnika čeka. Osim toga sadrži i polja koja korisnik čeka (trasat) treba da popuni:
‍

• Oznaku čeka

• Ime i prezime korisnika čeka

• Iznos na koji se koristi ček

• Datum i mesto izdavanja čeka

• Potpis korisnika čeka

Limit čeka

Maksimalni iznos čeka iznosi 5.000 dinara. Svaki izdat ček od strane banke se naplaćuje i to takođe zavisi od banke do banke. Izdavanje čeka košta od 10 RSD do 50 RSD. Broj čekova koji banka može izdati zavisi od visine primanja korisnika. Obično se ukupan iznos koji korisnik prima na svoj tekući račun deli sa maksimalnom vrednošću jednog čeka. 

Šta je čekovna knjižica?

Čekovna knjižica je dokument koji se sastoji iz niza čekova koji banka dostavlja klijentu na zahtev, uz uslov da klijent ima otvoren račun u banci. Čekovna knjižica je dokument koji izdaje banka i koji sadrži seriju čekova koje vlasnik može koristiti za plaćanje ili povlačenje novca sa svog bankovnog računa. Ova knjižica omogućava korisnicima da izdaju čekove za izvršenje plaćanja, bez potrebe za nošenjem velike količine gotovine. Svaki ček u knjižici je numerisan i ima svoje specifične podatke, uključujući ime korisnika, iznos i datum izdavanja.

Čekovna knjižica je često korišćena u poslovnim transakcijama ili za veće isplate koje nisu prikladne za gotovinske transakcije. Da bi ček bio validan, mora biti potpisan od strane izdavaoca i mora biti popunjen sa tačnim informacijama, dok banka proverava da li je na računu dovoljno sredstava za isplatu. Iako se danas sve više koriste elektronske metode plaćanja, čekovne knjižice i dalje imaju značajnu ulogu u nekim zemljama i poslovnim praksama.

Kako se Popunjava Ček?

Popunjavanje čeka zahteva pažnju i tačnost, jer se svaka greška može odložiti proces isplate ili čak učiniti ček nevažećim. Ček građana se popunjava na sledeći način:
‍

Primer pravilno popunjenog čeka

1. Korak: Popuniti ime i prezime korisnika čeka

Prvi korak u popunjavanju čeka je upisivanje imena i prezimena osobe ili naziva pravnog lica koje će koristiti ček. Ovaj podatak se nalazi na nekoliko mesta na čeku i mora biti tačan, jer od njega zavisi ko može unovčiti ček. Postoji nekoliko važnih stvari koje treba imati na umu prilikom popunjavanja ovog dela:

• Fizička lica: Ako ček izda fizičko lice, potrebno je napisati puno ime i prezime osobe kojoj je ček dodeljen. Ovo ime se koristi za potvrdu identiteta prilikom unovčavanja čeka.

• Pravna lica: Ako ček izda firma ili organizacija, tada se u ovom polju upisuje naziv firme, kao i eventualno ime odgovorne osobe. Ovo je važno kako bi se obezbedila isplata novca samo pravnom licu ili osobi koja je ovlašćena da izvrši transakciju.

2. Korak: Popuniti Iznos na koji se koristi ček

Drugi korak u popunjavanju čeka je upisivanje iznosa koji će biti povučen sa računa izdanog čeka. Ovaj iznos je ključan, jer označava koliko novca korisnik čeka može da podigne ili prenese. Postoji nekoliko važnih stvari koje treba imati na umu prilikom popunjavanja ovog dela:

• Numerički iznos: Na čeku ćete pronaći polje za numerički iznos. U ovom polju treba da napišete tačan iznos koji želite da podignete, koristeći brojeve. Na primer, ako iznos iznosi 5.000,00 RSD, napišite 5000.00 ili 5,000.00, u zavisnosti od standarda u vašoj zemlji. Važno je da numerički iznos bude jasno napisan i bez grešaka.

• Iznos u slovima: Pored numeričkog iznosa, u posebnom delu čeka morate napisati iznos u slovima. Ovaj deo služi kao dodatna zaštita od grešaka i prevara, jer je teško ispraviti tekst u slovima. Na primer, za iznos od 5.000,00 RSD, napisali biste "pet hiljada dinara".

3. Korak: Popuniti Datum i mesto izdavanja čeka

Na čeku ćete naći polje za datum izdavanja. Upisivanje tačnog datuma je važno jer označava dan kada je ček izdat i kada počinje njegov rok važenja. Datum treba biti unesen u formatu dana, meseca i godine, na primer: 15.03.2025. Ako ček bude izdat sa pogrešnim datumom, banka može odbiti obradu.

Pored datuma, na čeku treba navesti i mesto izdavanja, odnosno grad ili opštinu gde je ček izdat. Ovo je bitno za identifikaciju teritorijalne nadležnosti banke i drugih pravnih okolnosti vezanih za ček.

4. Korak: Potpisati korisnika čeka

Potpisivanje korisnika čeka je ključno za njegovu validnost i mora odgovarati potpisu registrovanom u banci. Ček treba biti potpisan jasno, bez ispravki, na predviđenom mestu. Potpis je pravno obavezujuć i potvrđuje saglasnost korisnika za transakciju.

Uslovi za Dobijanje Čekova 

Da bi korisnik mogao dobiti čekove, potrebno je da ima otvoren tekući račun u banci i zadovolji specifične uslove banke. Obično, banka zahteva da korisnik bude kreditno sposoban i da ima stabilan finansijski status, a može postojati i minimalni iznos na računu koji se mora održavati. Uslovi za dobijanje čekova variraju od banke do banke. Ovo su neki od osnovnih uslova:
‍

• Klijent banke

• Redovna primanja

• Uredan platiša

• Šest meseci posao na neodređeno

• Paket-račun koji podrazumeva čekove

Ukoliko se vaš račun nalazi u nedozvoljenom minusu, postoji mogućnost da banka neće dozvoliti izdavanje čekova.

Najčešće Postavljena Pitanja o Čekovima

U ovoj sekciji, odgovaramo na najčešće postavljana pitanja u vezi sa čekovima, njihovim korišćenjem i troškovima koji mogu nastati prilikom izdavanja i korišćenja čekova.

1. Koji su troškovi povezani sa čekovima?

Pored osnovnih troškova, banke mogu naplatiti "ležarinu" za neupotrebljavane čekove, koja može biti i do 50 dinara mesečno. Takođe, u slučaju da ste imali nedozvoljeni minus i obračunatu zateznu kamatu veću od postavljene granice, banka može odbiti izdavanje čekova.

2. Mogu li banke odbiti izdavanje čekova?

Da, ukoliko ste imali nedozvoljeni minus na računu i banke su obračunale veću zateznu kamatu od dozvoljenog iznosa, banka može odbiti izdavanje čekova.

3. Šta je kartica čekova?

Kartica čekova je dokument koji dolazi uz čekove, a sadrži serijske brojeve izdatih čekova, datume dospeća i iznose za koje su čekovi izdati. Ova kartica je bitna za praćenje i evidenciju korišćenja čekova.

4. Šta se događa sa nerealizovanim čekom?

Ako ček nije realizovan, zastareo je, on se obično vraća izdavaocu. U slučaju da ček nije realizovan u roku dospelosti, banke mogu obavestiti korisnika i zahtevati da preduzme odgovarajuće korake. Takođe, ukoliko ček nije realizovan u određenom vremenskom periodu, može doći do njegove automatske poništenja i brisanja sa vašeg računa.

Potrebno je obratiti se banci kako bi izdala broj čeka i onda je potrebno otići u Službeni glasnik sa tim brojem. Nakon toga, više ga nećete imati na stanju.

Zaključak

U zaključku, čekovi su koristan alat za obavljanje platnih transakcija, ali važno je razumeti njihove uslove korišćenja i popunjavanja. Banke imaju specifične zahteve za izdavanje čekova, a korisnici moraju biti svesni svojih odgovornosti prilikom njihovog korišćenja.

Čekovi u Srbiji su izgubili na značaju i u manjoj su upotrebi usled pojave i porasta popularnosti drugih alternativnih instrumenata placanja poput kreditnih kartica. Ukoliko vam je ovaj tekst pomogao da razumete šta je ček i kako se isti popunjava, na našoj Kredium blog stranici ćete naći još korisnih tekstova u vezi sa nekretninama, stambenim kreditima i keš kreditima. Registrujte se i naš stručni tim će vas besplatno posavetovati u vezi nekretnina i kredita.
‍

Foto izvori | Pexels