Kreditni Biro | Sve Što Treba da Znate

Možda ste se već susreli sa situacijom u kojoj banka, lizing kuća ili čak mobilni operater traži vašu saglasnost za uvid u vašu kreditnu istoriju i trenutne finansijske obaveze – uključujući da li ste žirant ili imate aktivne dugove. Ova pozadinska provera pomaže finansijskim institucijama da procene vašu sposobnost za preuzimanje novih obaveza, ali retko nam objasne šta tačno proveravaju i kako te informacije utiču na naše mogućnosti zaduživanja.

Da li ste se ikada pitali šta tačno piše u tom izveštaju o vama, kako izgleda vaša kreditna slika, ili kako je ocenjena vaša finansijska odgovornost?

Ako je odgovor „da”, u ovom tekstu saznaćete sve o tome kako funkcioniše provera kreditne istorije, šta sve može biti uključeno u izveštaj i kako možete pristupiti tim podacima.

Šta je Kreditni Biro?

Kreditni biro je ustanova koja prikuplja i obrađuje podatke o kreditnoj sposobnosti građana i pravnih lica. Njegov osnovni cilj je pružanje informacija bankama i drugim finansijskim institucijama kako bi im se pomoglo u proceni rizika pri odobravanju kredita i drugih oblika zaduživanja.

Kako Kreditni Biro Funkcioniše?

Kreditni biro prikuplja informacije iz različitih izvora, uključujući banke, lizing kompanije, institucije koje izdaju kreditne kartice, kao i telekomunikacione kompanije. Podaci koji se prikupljaju uključuju informacije o: 

• tekućim zaduženjima

• istoriji otplate

• kašnjenjima u plaćanju

• ranijim kreditima

Šta je Kreditni Izveštaj i Koje Podatke Sadrži?

Kreditni izveštaj je dokument koji sadrži detaljne informacije o vašoj kreditnoj istoriji i trenutnoj kreditnoj sposobnosti fizičkog lica ili pravnog lica. Izgradnjom pozitivne kreditne istorije, vi gradite imidž odgovornog korisnika finansijskih proizvoda koji redovno izmiruje svoje obaveze. To će vam olakšati proces odobravanja novih kredita, kreditnih kartica i drugih finansijskih usluga. 

Koje Podatke Sadrži Izveštaj Kreditnog Biroa za Fizička Lica?

Izveštaj kreditnog biroa sadrži sledeće podatke:

• Istoriju kredita i trenutne obaveze

• Kreditni rejting (ocenu sposobnosti otplate)

• Informacije o kašnjenju u otplati

• Eventualne blokade računa ili pravne postupke (ukoliko ih ima)

Kreditna Istorija

Kreditna istorija je zbir svih podataka o vašim finansijskim obavezama i načinu na koji ste ih ispunjavali tokom vremena. Ona je ključni faktor u oceni vaše kreditne sposobnosti i utiče na odluku banaka i drugih finansijskih institucija kada razmatraju vašu prijavu za kredit, lizing ili druge finansijske proizvode.

Zašto je Važan Kreditni Rejting?

Kreditni rejting je pokazatelj vaše finansijske pouzdanosti i može značajno uticati na uslove pod kojima ćete dobiti kredit. Viši rejting donosi povoljnije kamatne stope i uslove otplate, dok niži rejting može dovesti do većih kamatnih stopa ili odbijanja zahteva za kredit.

Kašnjenje u Otplati Kredita

Neuredan Kreditni biro, odnosno kašnjenje iliti docnja u otplati kredita, predstavlja dug koji nije plaćen u roku od 60 dana ili duže. Docnja po kreditu nastaje kada fizičko lice ne plati dospelu ratu kredita u roku od 60 dana od dana dospeća. Takođe, kao docnja će biti zabeleženo i ako klijent ne pokrije nedozvoljeno prekoračenje po tekućem računu u roku od 60 dana od dana nastanka tog prekoračenja.

Blokade Računa ili Pravni Postupci

Eventualne blokade računa ili pokrenuti pravni postupci (ukoliko postoje) povezani sa kreditnim obavezama građana takođe su evidentirani u Kreditnom birou. Ove informacije daju uvid u dodatne rizike i potencijalne poteškoće u izmirivanju obaveza korisnika kredita, što može uticati na ocenu njihove kreditne sposobnosti i uslove za buduća zaduženja.

Koje Podatke Sadrži Izveštaj Kreditnog Biroa za Pravna Lica?

Izveštaj Kreditnog biroa za pravna lica i preduzetnike sadrži:

• osnovne podatke o firmi (naziv, sedište, godina osnivanja, veličina, delatnost)

• tekuće račune u bankama

• trenutne obaveze, kao što su dugovanja po kreditima, kreditnim karticama, lizing ugovorima, aktiviranim potencijalnim obavezama (garancije, nepokriveni akreditivi, avali) i dugovanjima po dužničkim hartijama

• informacije o potencijalnim obavezama, uključujući data jemstva, primljene garancije, nepokrivene akreditive i avale

• podatke o kašnjenjima i neurednim izmirenjima dospelih obaveza

Kako Proveriti Kreditni Biro od Kuće?

Na portalu Kreditnog biroa možete preuzeti svoj kreditni izveštaj. Da biste to učinili, potrebno je prvo da se registrujete koristeći važeću ličnu kartu i digitalni sertifikat. U nastavku ćemo vam detaljno pokazati kako da proverite kreditni biro online.

1. Korak: Registracija

Potrebno je upisati svoju email adresu i napraviti lozinku, koja mora sadržati najmanje 6 karaktera od kojih najmanje jedan broj i najmanje jedno slovo.

2. Korak: Preuzimanje Ličnog Izveštaja

Otvoriće vam se nova stranica gde je potrebno kliknuti na Izveštaje, zatim na Lični izveštaj, i na Pošalji. Prvi lični izveštaj u kalendarskoj godini koji preuzme fizičko lice je besplatan.

3. Korak: Priprema Izveštaja za Slanje

Otvoriće se novi prozor, gde je potrebno štiklirati da se slažete sa uslovima korišćenja, a zatim kliknuti na Pošalji zahtev. Nakon ovoga, izveštaj će vam biti poslat na email adresu.

Kreditni Biro Brisanje

Podaci o kašnjenju u plaćanju za fizička lica brišu se nakon tri godine, dok se za pravna lica i preduzetnike brišu nakon pet godina od zatvaranja ugovora na osnovu kojeg je obaveza nastala. Ukoliko banka odbije zahtev klijenta za kredit, nije obavezna da obrazloži svoju odluku.

Kreditni biro je dužan da čuva i briše podatke u skladu sa zakonima o zaštiti podataka o ličnosti i relevantnim zakonima o bankarstvu, koji regulišu koliko dugo podaci mogu biti zadržani.

Klijenti mogu podneti zahtev za proveru tačnosti podataka i, ukoliko postoje greške, zahtevati njihovu ispravku ili brisanje pre isteka roka.

Kreditni Biro Kontakt

U Srbiji, Kreditni biro je centralizovana institucija koja prikuplja i obrađuje podatke o kreditnoj sposobnosti građana i pravnih lica. Kreditni biro je deo Udruženja banaka Srbije i predstavlja glavnu instituciju za prikupljanje kreditnih informacija u zemlji.

Trenutno, u Srbiji nema više kreditnih biroa sličnih onima u nekim drugim zemljama gde postoji više privatnih agencija za kreditno izveštavanje. Svi podaci o kreditnoj istoriji građana i firmi u Srbiji prolaze kroz Kreditni biro Udruženja banaka Srbije.

Kontakt informacije Kreditnog biroa Udruženja banaka Srbije:

• Naziv: Kreditni biro – Udruženje banaka Srbije

• Adresa: Bulevar kralja Aleksandra 86, Beograd, Srbija

• Vebsajt: https://www.ubs-asb.com/

• Telefon: +381 11 3020 800

Kreditni biro pruža izveštaje i ocene koje koriste banke, lizing kompanije i druge finansijske institucije prilikom procene kreditne sposobnosti građana i pravnih lica u Srbiji.

Često Postavljana Pitanja vezana za Kreditni Biro

U ovoj sekciji pronaći ćete odgovore na najčešća pitanja o Kreditnom birou, uključujući kako funkcioniše i koje podatke obrađuje. Cilj je da vam pružimo jasne informacije koje će vam pomoći u razumevanju vašeg kreditnog izveštaja i njegovog značaja.

1. Da li svako može da pristupi mom kreditnom izveštaju?

Ne, samo ovlašćene institucije uz vašu dozvolu mogu pristupiti vašem kreditnom izveštaju.

2. Koliko dugo negativni podaci ostaju u mom izveštaju?

Negativni podaci obično ostaju u izveštaju nekoliko godina, zavisno od politike Kreditnog biroa.

3. Koji faktori utiču na vaš kreditni rejting?

Na kreditni rejting utiču sledeći faktori:

1. Istorija otplate – redovno plaćanje kredita poboljšava rejting.

2. Visina duga – veći dug u odnosu na primanja može negativno uticati na rejting.

3. Broj kreditnih proizvoda – preveliki broj kredita ili kartica može smanjiti rejting.

4. Dužina kreditne istorije – duža istorija pokazuje pouzdanost.

5. Broj zahteva za proveru – česti zahtevi za proveru rejtinga mogu biti negativan signal.

4. Kako mogu poboljšati svoj kreditni rejting?

Pridržavanjem dobrih finansijskih navika i redovnim plaćanjem obaveza možete postepeno poboljšati svoj kreditni rejting. Evo nekoliko saveta:

• Redovno plaćajte svoje obaveze.

• Izbegavajte preveliko zaduživanje i držite dug ispod 30% ukupnih prihoda.

• Ne aplicirajte često za nove kredite – previše zahteva može signalizirati nestabilnost.

• Ispravite eventualne greške u kreditnom izveštaju tako što ćete kontaktirati Kreditni biro.

5. Koja banka ne gleda kreditni biro?

Gotovo sve banke u Srbiji koriste Kreditni biro za procenu kreditne sposobnosti klijenata. Ipak, pojedine banke koje nude manje kredite ili mikrokredite, kao i kredite uz visoko obezbeđenje, ponekad imaju blaže kriterijume ili ne proveravaju Kreditni biro. Za tačne informacije, preporučljivo je kontaktirati banke direktno.

6. Kako Kreditni biro štiti vaše podatke?

Kreditni biro je obavezan da se pridržava zakona o zaštiti podataka o ličnosti i da štiti vaše podatke od zloupotrebe. Vaši podaci se koriste samo u svrhe procene kreditne sposobnosti i dostupni su samo ovlašćenim institucijama uz vašu saglasnost.

7. Ko sve može preuzeti Izveštaj od Kreditnog biroa?

Izveštaj Kreditnog biroa može preuzeti samo ovlašćeni zaposleni banke, lizing kompanije ili druge finansijske institucije kojoj se građanin obraća za uslugu. Izveštaj se izdaje isključivo uz prethodnu pisanu saglasnost fizičkog lica na koje se izveštaj odnosi.

8. Da li građani mogu dobiti izveštaj Kreditnog biroa za svoje potrebe?

Da, građani mogu dobiti Lični izveštaj radi uvida u podatke koje o njima vode banke i drugi pružaoci usluga, za eventualne reklamacije i lične potrebe. Lični izveštaj nije namenjen za procenu kreditne sposobnosti.

9. Kolika je naknada za Lični izveštaj?

Prvi Lični izveštaj u toku godine je besplatan, a svaki naredni se naplaćuje prema tarifi Kreditnog biroa.

10. Šta se smatra docnjom za pravna lica i preduzetnike?

Docnja se evidentira kada obaveza nije izmirena 15 ili više dana od dana dospeća.

11. Ko odlučuje o pružanju usluge?

Odluku donosi banka ili drugi pružalac usluge.

12. Ko je odgovoran za tačnost podataka u izveštajima?

Za tačnost su odgovorni banke i pružaoci usluga koji podatke dostavljaju i ažuriraju.

13. Ko ima pristup podacima u Kreditnom birou?

Pristup imaju samo banke i drugi pružaoci usluga, uz pisanu saglasnost klijenta.

14. Ko može menjati podatke u izveštaju Kreditnog biroa?

Promene može izvršiti samo banka ili pružalac usluge koji je podatak uneo.

15. Kako građani reklamiraju netačne podatke?

Za reklamaciju netačnih podataka podnosi se Zahtev za ispravku banci ili članu Kreditnog biroa. Rok za rešavanje je do 15 dana, a obično se završi za 1-2 radna dana ako je zahtev opravdan.

16. Kada se može podići drugi kredit nakon izmirene docnje?

Drugi kredit se može podići minimum godinu dana od otplate aktivnog duga, ukoliko nije propisano drugačije zbog visine dugovanja.

Zaključak

Kreditni biro je važan instrument finansijske transparentnosti i odgovornosti, kako za građane, tako i za finansijske institucije. Razumevanje njegovog funkcionisanja pomaže u izgradnji zdrave kreditne istorije, što otvara vrata povoljnijim finansijskim uslugama u budućnosti. Odgovorno upravljanje ličnim finansijama nije samo lična obaveza, već i korak ka stabilnijem ekonomskom okruženju za sve.

Kredium je kompanija specijalizovana za pronalaženje najpovoljnijih kamatnih stopa za keš i stambene kredite. Naši stručni savetnici za stambene i keš kredite pružaju besplatnu podršku kako biste što lakše došli do željenog kredita. Kontaktirajte nas za više informacija i naši savetnici će vas ubrzo pozvati kako bi vas vodili kroz ceo proces od početka do kraja.

Foto izvori | Kreditni biro - Udruženje banaka Srbije